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viernes, 22 de junio de 2018

El método infalible para controlar sus gastos (sin perjudicar su calidad de vida)

Cómo controlar sus gastos sin renunciar a sus gastos favoritos 

controlar gastos

Sólo existe una "fórmula mágica" para conseguir el éxito financiero duradero: Gastar menos de lo que gana o gane más de lo que gasta. Por más repetitivo o redundante que pueda parecer esta ideología, es importante mencionar esa frase en ambas direcciones, pero ¿por qué?
Simple, porque muchos piensan que el solo hecho de recortar los gastos es suficiente, pero resulta que también es posible encontrar formas alternas de ganar más dinero.
Hablemos ahora del presupuesto personal:

Esta es, sin duda, la mejor herramienta que podrás conseguirte ahora mismo para controlar tus gastos.
Cuando se elabora un presupuesto, es vital que sea realista (no hay que apretar demasiado, porque de no cumplirlo, se frustrará enormemente más tarde), debe ser equilibrado (ahorrar demasiado es tan peligroso como gastar demasiado) y también deberá contemplar sus objetivos a largo plazo.
Si fallas en cualquiera de estos 3 objetivos, no tendrás disciplina ni motivación suficiente para seguir con tu plan de presupuesto.

He estudiado varios modelos de presupuesto en la literatura, pero mi favorito fue propuesto por Ramit Sethi, y en su libro Te voy a enseñar a ser rico, habla de un modelo de presupuesto creado por el mismo, al cual llamo 60-10-10-20.
El modelo presupuestario ideal, según Ramit, debería dividirse de esta manera:

60% para gastos básicos (mantenimiento de su familia)

Muchas personas se escandalizan cuando hablo de presupuestar solamente el 60% para mantenimiento familiar, pero lo que no se dan cuenta es que, tal vez, viven mucho más allá de sus posibilidades.

Te propongo un ejercicio rápido:

Imagina, si te despidieran ahora mismo, ¿Cuáles serían los gastos que guardarías ahora mismo y cuáles cortarías desde ya?
(Piensa detenidamente y analiza honestamente y sinceramente por unos segundos)
¿Listo? Ahora piensa que tan efectiva seria esa estrategia de presupuesto y ahorro en la vida real.
Bueno, continuemos

10% Para objetivos a corto plazo

Esta es la cantidad que debes separar de tu presupuesto para planes a corto plazo y principalmente para asegurar su tranquilidad financiera.
Es muy importante planear e incluir dentro de tu presupuesto un viaje de vacaciones o un regalo a las personas que amas. Nada puede escaparse o todo podría empezar a dar cuentas erradas por una fuga de dinero por gastar demás de lo presupuestado.
Para ello, es imprescindible reservar parte de tu dinero para estos fines.
De lo contrario, puede enfrentar problemas al regresar de vacaciones o en el mes de enero después de las vacaciones de año nuevo, para protegerse contra los imprevistos financieros, es esencial establecer un fondo de emergencia. Esta es una reserva que no debe utilizarse a menos que surja una emergencia real.

Permítanme ser más específico: imprevisible, como dice el propio nombre, son cosas que no pueden ser planeadas. Tales como:
1) Emergencias médicas.
2) Una pipa estalló en su residencia.
3) Accidente de coche.
4) Pérdida de su trabajo.
Todos estos objetivos a corto plazo deben mantenerse en una aplicación financiera de bajo riesgo y alta liquidez (Posibilidad de rescate inmediato).
El tesoro SELIC (el título público más conservador del mercado) y CDBs con liquidez diaria son buenas alternativas.

10% Para inversiones (exclusivamente para jubilaciones)

Esta es la parte responsable de cuidar su futuro financiero, aún más importante, el futuro de su familia. Depender únicamente de INSS es la peor decisión que puede tomar ¿Por qué?
Sencillo, te explico, la jubilación tradicional te empobrece con el tiempo.

No es de extrañar que más del 99% de los jubilados a nivel general no sean financieramente independientes.
Para cambiar este escenario, debes asumir la responsabilidad de aprender a invertir por tu cuenta.
Después de todo, nadie se ocupará de tu dinero mejor que tú.

Hay varias aplicaciones financieras de calidad que están disponibles para cualquier persona que tenga por lo menos $30 por mes para invertir. Y hemos visto en el artículo anterior que los planes privados de pensiones son, en su mayor parte, malas inversiones.

El tesoro directo es una excelente alternativa.

Pero también hay CBD, LCI, LCA e incluso el mercado de valores, que es una gran manera de diversificar y obtener una rentabilidad por encima de la media (cuando sabes lo que haces).
Lo más importante es darse cuenta de que necesitas aprender a invertir, después de todo tu futuro está en tus propias manos.

20% Para gastar libremente

¡Sí! ¡Por fin! No está mal gastar dinero. Está mal es gastar demasiado dinero. Es importante entender que tú sólo tienes el derecho de usar libremente 20% del presupuesto que no está en deuda. Después de todo, esa cantidad es la recompensa por ser disciplinado.
¿Quieres pasar el rato con tus amigos para divertirte? De acuerdo, no es gran cosa. ¿Quieres cenar con tu esposa? De acuerdo, de todos modos esta presupuestado ¿Quieres alquilar una televisión por cable o incluso comprar ropa nueva o zapatos? ¡No hay problema!
Sin embargo, si estás en deuda, es un signo de que has estado gastando dinero libremente en los meses anteriores (o no tiene una reserva de emergencia) y tendrá ahora que pagar esas deudas.
Por lo tanto, se debe asignar el 20% del gasto libre y el 10% de los objetivos a corto plazo para reembolsar las deudas lo más rápidamente posible.
Organizar su vida financiera puede a primera vista no ser fácil, pero no te asustes, es absolutamente fácil.

¿Qué esperas para alcanzar tu libertad financiera tan solo organizando tu presupuesto?

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